Cum să cumperi o mașină după depunerea de faliment

Există multe motive pentru care oamenii depun faliment, dar în fiecare caz, solvabilitatea solicitantului suferă foarte mult, îngreunând finanțarea achizițiilor mari. Pe de altă parte, găsirea unui împrumut auto nu este imposibil și, în unele cazuri, poate fi mai ușor decât v-ați aștepta.

Indiferent de situația ta de faliment, aceasta poate contribui în mare măsură la repararea daunelor cauzate creditului tău; și, în funcție de depunere (fie el capitolul 7 sau capitolul 13), există o mulțime de informații despre legalitatea fiecăruia. Cunoașterea drepturilor dumneavoastră în fiecare caz este cheia atât pentru a evita mai multe daune aduse istoricului dvs. de credit, cât și pentru a obține cea mai bună ofertă la achiziționarea mașinii.

Legile privind falimentul variază de la stat la stat și este important să știți ce legi se aplică în statul în care depuneți declarația. Cu toate acestea, este important să înțelegeți întreaga amploare a situației dvs. financiare, astfel încât să puteți achiziționa vehiculul potrivit pentru dvs. în cele mai bune circumstanțe pe care le poate oferi situația dvs.

Partea 1 din 2: Asigurați-vă că înțelegeți situația dvs. de faliment

Pasul 1. Stabiliți tipul de faliment pe care l-ați depus și obligațiile dvs. Nu faceți niciun pas pentru cumpărarea unei mașini până nu știți pentru ce tip de faliment ați depus și înțelegeți obligațiile dvs. față de creditor, astfel încât să puteți lua în considerare cele mai bune opțiuni înainte de a face o achiziție.

• Funcții: Poate doriți să consultați un ofițer de împrumuturi sau un planificator financiar pentru a vă ajuta să înțelegeți mai bine situația dvs. financiară și de credit la începutul falimentului, precum și pentru a vă ajuta cu planificarea viitoare și stabilirea obiectivelor.

Pasul 2: Cunoaște-ți drepturile în conformitate cu capitolul 7 sau capitolul 13 din legile statului tău privind falimentul.. Principalul factor decisiv în care capitolul de faliment depuneți este nivelul veniturilor dvs.

Situația dvs. depinde și de ce datorați creditorilor și de ce tip și de câte active aveți.

În majoritatea cazurilor de faliment din capitolul 7, toate activele dvs. neutilizate vor fi lichidate pentru a vă ajuta să vă plătiți datoria restante.

Activele care nu sunt scutite includ articole neesențiale pe care le dețineți și care ar putea valora ceva, inclusiv bijuterii și îmbrăcăminte scumpe, instrumente muzicale, aparate de uz casnic, numerar de consum și orice vehicule suplimentare, altele decât cele pe care creditorii le consideră necesare.

Conform capitolului 7 sau 13, dacă aveți un vehicul acceptabil, cel mai probabil îl veți putea păstra. Dar conform capitolului 7, dacă deții o mașină de lux, poți fi forțat să o vinzi, să cumperi o mașină mai ieftină și să folosești restul banilor pentru a-ți achita datoriile.

Pasul 3: Lucrați la îmbunătățirea istoricului dvs. de credit.. Luați măsuri pentru a vă reconstrui creditul obținând unul sau două carduri de credit securizate. Păstrați soldurile sub linia dvs. de credit și efectuați întotdeauna plățile la timp.

Creditul dumneavoastră va fi deteriorat pe o perioadă lungă de timp în cadrul oricărui capitol de faliment și, uneori, este nevoie de până la zece ani pentru a se recupera complet.

Cu toate acestea, vă puteți recâștiga capacitatea de a finanța anumite achiziții după o anumită perioadă de timp, uneori în câteva luni în conformitate cu capitolul 7 și de obicei în câțiva ani în conformitate cu capitolul 13.

• FuncțiiR: Luați în considerare configurarea plăților automate pentru carduri securizate, dacă acest lucru este permis de compania dvs. de card de credit, astfel încât să nu pierdeți accidental un termen limită de plată.

Partea 2 din 2: Cumpărarea unei mașini în faliment

Pasul 1. Stabiliți dacă aveți într-adevăr nevoie de o mașină. Situația ta de faliment vă va cere să luați multe decizii financiare dificile, iar reevaluarea interpretării voastre a „am nevoie” și „vreau” poate fi o sarcină serioasă și importantă.

Dacă locuiți într-o zonă în care transportul public este o opțiune rezonabilă sau dacă aveți oameni cu care puteți lucra, s-ar putea să nu merite să vă asumați datorii cu mașina nouă în timp ce sunteți în faliment.

Pasul 2: Obțineți scutire de faliment dacă puteți. Dacă decideți că trebuie să cumpărați o mașină, așteptați până când ați depus faliment.

Falimentele din capitolul 7 se rezolvă de obicei în câteva luni, după care probabil veți putea obține un împrumut auto.

Conform capitolului 13, pot dura ani înainte de a primi scutire de faliment. Poate părea intimidant, dar puteți obține noi datorii în conformitate cu capitolul 13 faliment.

Discutați întotdeauna cu administratorul dvs. despre planurile dvs. de achiziție, deoarece administratorul poate fi nevoit să vă aprobe planurile în instanță și să obțină documentele necesare pentru un împrumut înainte de a putea merge mai departe.

Pasul 3: Luați în considerare pe deplin costurile financiare asociate cu cumpărarea unei mașini.. Dacă puteți achiziționa noi datorii în faliment, ratele dobânzilor dvs. pot ajunge până la 20%. Fii absolut sigur că îți poți permite mașina pe care alegi să o finanțezi.

• FuncțiiR: Dacă puteți aștepta câțiva ani pentru a vă achita noi datorii, acesta ar putea fi cel mai bun pariu. Pe măsură ce istoricul dvs. de credit se îmbunătățește, vi se vor oferi condiții de rambursare mai bune.

Indiferent de situația în care vă aflați, nu vă împrumutați de la creditori care vor să vă dea bani a doua zi după ce primiți extrasul prin poștă. Nu credeți în marketingul manipulativ emoțional care spune: „Îți înțelegem situația și suntem aici pentru a te ajuta să te ții pe picioare”.

Acești creditori vă promit orice pentru o rată a dobânzii de 20% și, uneori, se asociază cu dealeri „preferați” care pot vinde mașini proaste la prețuri mari.

În schimb, consultați creditorii de credit rău care sunt oferite prin dealeri de renume din zona dvs. Fii mereu atent la calitatea oricărei mașini pe care o cumperi și fii pregătit să plătești dobândă mare.

Pasul 4: Căutați prețuri mici. Cercetați cât de mult puteți despre cele mai bune mașini second hand la cele mai mici prețuri. Uneori, cele mai bune mașini nu sunt cele mai frumoase, așa că nu vă faceți griji pentru estetică.

Luați în considerare cele mai fiabile mașini care au recenzii excelente și au un preț decent. Puteți încerca să căutați mașini second hand pe site-uri web de încredere, cum ar fi Edmunds.com și Consumer Reports.

• Atenție: Dacă obțineți un împrumut, fiți pregătit să faceți un avans mare și să aveți dobânzi foarte mari care se apropie de 20%. În timp ce căutați mașina potrivită, puteți folosi acest timp pentru a începe să economisiți pentru un avans.

Pasul 5: Dacă este posibil, cumpărați o mașină cu numerar. Dacă vă puteți proteja cumva o parte din numerarul de confiscare după ce ați depus faliment, luați în considerare cumpărarea unei mașini cu numerar.

Cel mai probabil, conturile dvs. bancare vor fi complet lichidate, dar legile variază de la stat la stat, la fel ca și condițiile pentru faliment. Regulile de lichidare a activelor din capitolul 7 sunt mai stricte decât cele din capitolul 13.

În orice caz, va trebui să găsiți o mașină uzată ieftină, în stare bună de funcționare, cu un kilometraj relativ scăzut. Amintiți-vă că, dacă dețineți orice vehicul care este considerat „de lux”, instanța vă poate obliga să îl vindeți pentru a vă achita datoriile.

• FuncțiiR: Dacă nu ați depus încă faliment, luați în considerare cumpărarea unei mașini cu numerar înainte de a depune declarația de faliment. Dar chiar și în acest caz, ar trebui să cumpărați o mașină la un preț rezonabil.

Pasul 6: Asigurați-vă că raportul dvs. de credit nu are retrageri. Ștergeți toate retragerile pe care le aveți în evidență înainte de a vă consulta cu creditorul, dacă aveți. În multe cazuri, creditorilor le pasă mult mai mult de reposedarea proprietății decât de faliment.

Recuperarea în posesie le spune că persoana fie nu a putut sau a ales să nu facă plățile. Dimpotrivă, persoanele care au depus faliment au avut mai multe șanse să-și fi făcut plățile la timp, dar au suferit o lovitură financiară devastatoare care i-a forțat în aceeași situație.

Deposedarea este relativ ușor de obținut din raportul dvs. de credit datorită cantității de documente și dovezi necesare pentru ca aceasta să rămână în raport. Dacă nu poate fi verificată pe deplin, atunci prin lege trebuie eliminată.

Dacă contestați în mod oficial un dosar de repunere în posesie, aveți șanse mari să îl eliminați din raportul dvs. de credit, deoarece compania care a comandat repunerea în posesie poate să nu răspundă la cererea de verificare a împrumutătorului sau este posibil să nu aibă toate documentele. Oricum, câștigi.

Pasul 7: Păstrați istoricul de conducere curat. Majoritatea creditorilor vor efectua o verificare completă a istoricului documentat, deoarece sunteți mai riscant decât alți împrumutați.

Pentru a face acest lucru, vă vor extrage dosarele de conducere pentru a-i ajuta să decidă dacă ar trebui să vă împrumute. Dacă sunt indeciși, experiența ta de conducere îi poate ajuta cu siguranță să ia o decizie. Dacă ai o experiență bună de conducere, există șanse mari ca împrumutul tău să fie aprobat, deoarece vehiculul este garanția împrumutului.

Dacă aveți puncte în dosar, aflați dacă sunteți eligibil să mergeți la o școală de șoferi pentru a le elimina.

Pasul 8: Începeți căutarea celui mai bun creditor pe care îl are de oferit situația dvs. Căutați online, în reclame locale și întrebați-vă prietenii și familia.

Veți avea o mulțime de opțiuni pentru dealeri (cuvântul cheie aici este „dealeri” și nu anunțul de „creditatori nepotriviți” pe care l-ați primit prin poștă a doua zi după ce ați fost externat) care sunt specializați în finanțarea creditelor neperformante și a falimentului.

Fii foarte clar și sincer cu privire la condițiile falimentului tău, deoarece în unele cazuri este mai probabil ca aceștia să fie aprobati.

• FuncțiiR: Ar fi o idee bună să începeți cu instituțiile de creditare cu care ați avut de-a face în trecut și în care ați avut un istoric bun. Uneori, a avea un garant (membru de familie sau prieten) poate facilita procesul, dar îi face și să răspundă legal pentru datoria dumneavoastră în cazul în care nu puteți plăti.

Pasul 9: Căutați reduceri de la producătorii auto. Cele mai bune reduceri nu sunt promovate intens; dar dacă sunați la dealer și întrebați care sunt cele mai bune reduceri disponibile, ar trebui să fie bucuroși să vă ajute.

Poate doriți să utilizați o reducere pe lângă banii pe care i-ați alocat pentru un avans, deoarece un avans mai mare face două lucruri: vă face mai puțin riscant pentru creditor și vă poate reduce plățile lunare.

• Funcții: Cel mai bun moment pentru a căuta reduceri este sfârșitul anului modelului (septembrie-noiembrie), când producătorii și dealerii caută să scape de modelele vechi pentru a face loc celor noi.

Oricare ar fi situația ta de faliment, s-ar putea să nu fie atât de inutil pe cât ai putea crede. Încercați întotdeauna să fiți cât mai pozitivi posibil. Există modalități de care puteți profita pentru a cumpăra o mașină, pentru a vă restabili împrumutul și pentru a vă îmbunătăți situația financiară pe termen lung. Diligența și răbdarea sunt esențiale, la fel ca și obținerea a cât mai multe informații posibil despre situația dvs. personală de faliment, astfel încât să puteți face pașii necesari și pozitivi înainte.