Cash: bani materiale. Moneda fredonează o melodie de rămas bun

Pe de o parte, auzim peste tot că sfârșitul numerarului este inevitabil. Țări precum Danemarca își închid monetările. Pe de altă parte, există multe preocupări că banii electronici 100% sunt, de asemenea, supraveghere 100%. Sau poate frici similare vor sparge criptomonede?

Aproape peste tot în lume, instituțiile monetare – de la Banca Centrală Europeană până la țările africane – sunt din ce în ce mai puțin pasionate de numerar. Fiscul insistă să-l abandoneze, pentru că este mult mai dificil să evadezi taxe într-o circulație electronică controlată. Această tendință este susținută de poliția și agențiile de aplicare a legii, care, după cum știm bine din filmele polițiste, sunt cei mai pasionați de valizele de confesiuni mari. În multe țări, comercianții care riscă să fie jefuiți sunt din ce în ce mai puțin înclinați să păstreze numerar.

Se pare că sunt cei mai gata să-și ia rămas bun de la banii tangibili țările scandinavecare sunt uneori numite chiar post-cash. În Danemarca, la începutul anilor '90, monedele, bancnotele și cecurile reprezentau mai mult de 80% din toate tranzacțiile - în timp ce în 2015 doar aproximativ o cincime. Piața este dominată de carduri și aplicații de plată mobilă, banca centrală daneză testând utilizarea monedelor virtuale bazate pe tehnologie.

Scandinavia electronică

Suedia, vecina Danemarca, este considerată țara cea mai aproape de a abandona complet banii fizici. Numerarul va dispărea până în 2030. În acest sens, concurează cu Norvegia, unde doar aproximativ 5% din tranzacții se fac în numerar și unde nu este ușor să găsești un magazin sau un restaurant care să accepte o sumă mare de bani drept plată. pentru bunuri sau servicii. Înlocuirea numerarului cu monedă electronică în Scandinavia este facilitată de o cultură specifică bazată pe încrederea publicului în instituțiile guvernamentale, instituțiile financiare și bănci. Zona gri care exista odinioară acolo practic a dispărut datorită schimbului fără numerar. Interesant este că, pe măsură ce plățile electronice înlocuiesc din ce în ce mai mult metodele tradiționale, numărul jafurilor armate este, de asemenea, în scădere sistematică.

Bar în Suedia, fără numerar 

Pentru mulți scandinavi, folosirea monedelor și a bancnotelor devine chiar suspectă, fiind asociată cu economia subterană și criminalitatea menționată mai sus. Chiar dacă numerarul este permis într-un magazin sau bancă, atunci când îl folosim în cantități mari, trebuie să explicăm de unde l-am luat. Angajații băncii au fost obligați să raporteze poliției tranzacțiile mari în numerar.

A scăpa de hârtie și metal vă aduce economie. Când băncile suedeze au înlocuit seifurile cu calculatoare și au scăpat de nevoia de a transporta tone de bancnote în camioane blindate, costurile acestora au scăzut semnificativ.

Chiar și în Suedia, totuși, există un fel de rezistență la acumularea de numerar. Principalul său punct forte îl reprezintă persoanele în vârstă, cărora le este greu să treacă la cardurile de plată, ca să nu mai vorbim de plățile mobile. În plus, dependența completă de sistemul electronic poate duce la mari probleme când sistemul se va prăbuși. Astfel de cazuri au fost deja - de exemplu, la unul dintre festivalurile de muzică suedeze, eșecul final a provocat o renaștere a trocului ...

Fade global

Nu numai Scandinavia se îndreaptă spre retragerea bancnotelor și monedelor din circulație.

Din 2014, numerarul a fost practic exclus de pe piața imobiliară din Belgia - utilizarea banilor tradiționali în tranzacțiile efectuate acolo a fost interzisă. A fost introdusă și o limită de 3 euro pentru tranzacțiile interne în numerar.

Autoritățile franceze raportează că 92% dintre cetățeni au abandonat deja banii de hârtie și metal în viața lor de zi cu zi.

Cercetările arată, de asemenea, că 89% dintre britanici folosesc doar e-banking în viața lor de zi cu zi.

După cum se dovedește, nu numai Occidentul bogat se îndreaptă către o economie fără numerar. A-ți lua rămas bun de la Africa poate însemna să aștepți banii fizici mai repede decât crede oricine.

În Kenya, aplicația bancară mobilă MPesa pentru telefoane mobile are deja peste zeci de milioane de utilizatori înregistrați.

Aplicația de plată MPesa 

Un fapt interesant este că una dintre cele mai sărace țări din Africa, Somaliland nerecunoscut internațional, care s-a separat în 1991 de Somalia, care era înfundată în haos militar, este înaintea multor țări dezvoltate în domeniul tranzacțiilor electronice. Acest lucru se datorează probabil ratei ridicate a criminalității, ceea ce face ca păstrarea numerarului acolo să fie periculoasă.

Banca Coreei de Sud prezice că până în 2020 țara va abandona banii tradiționali.

În 2014, Ecuador a introdus un sistem guvernamental de monedă electronică în plus față de sistemul valutar tradițional.

În Polonia, de la începutul anului 2017, toate tranzacțiile între companii pentru o sumă care depășește 15 PLN 2016. PLN trebuie să fie electronic. O astfel de limită redusă semnificativ a plăților în numerar se explică prin necesitatea de a combate fraudatorii fiscali care se sustrage de la plata TVA în diverse moduri. Într-un studiu realizat în Polonia în 55 de Paysafecard – una dintre cele mai importante soluții de plată online din lume – a constatat că doar aproximativ XNUMX% dintre respondenți s-au opus renunțării la numerar și convertirii acestuia la metode de plată digitale.

Blockchains în locul omnipotenței băncilor

Dacă puteți cumpăra doar cu plăți electronice, toate tranzacțiile vor lăsa urme - și aceasta este o poveste specifică a vieții noastre. Mulți nu le place perspectiva de a fi peste tot supravegheat de guvern și instituții financiare. Majoritatea scepticilor se tem de această posibilitate privându-ne complet de proprietatea noastră cu un singur clic. Ne este frică să dăm băncilor și trezoreriei putere aproape completă asupra noastră.

Moneda electronică oferă, de asemenea, putere cu un instrument excelent pentru a crește eficiența. lupta împotriva rebelilor. Exemplul operatorilor PayPal, Visa și Mastercard, care au tăiat plățile Wikileaks, este destul de revelator. Și aceasta nu este singura poveste de acest gen. Diverse – să-i spunem „netradiționale” – inițiativele de pe internet au adesea dificultăți în utilizarea serviciilor financiare oficiale. De aceea, ei câștigă popularitate în anumite cercuri, din păcate, și în cele criminale. kryptowaluty, bazat pe lanțuri de blocuri amestecate ().

Entuziaști Bitcoin și alte monede electronice similare le văd ca pe o oportunitate de a reconcilia comoditatea circulației electronice cu nevoia de a proteja confidențialitatea, deoarece sunt încă bani criptați. În plus, rămâne o monedă „publică” – cel puțin teoretic controlată nu de guverne și bănci, ci de un acord specific al tuturor utilizatorilor, dintre care pot fi milioane în lume.

Cu toate acestea, conform experților, anonimatul criptomonedei este o iluzie. O singură tranzacție este suficientă pentru a atribui o cheie publică de criptare unei anumite persoane. De asemenea, persoana interesată are acces la întregul istoric al acestei chei – deci există și un istoric al tranzacțiilor. Ei sunt răspunsul la această provocare. monedă mixeră, cu toate acestea, ele încalcă ideea de bază a Bitcoin, care este o abstractizare de încredere. Când folosim un mixer, trebuie să avem încredere deplină într-un singur operator, atât în ​​ceea ce privește plata bitcoinilor mixte, cât și în ceea ce privește nedezvăluirea relației dintre adresele de intrare și de ieșire.

Desigur, există soluții pentru a face din Bitcoin o monedă cu adevărat anonimă, dar rămâne de văzut dacă vor fi eficiente. Anul trecut, rețeaua de testare Bitcoin a făcut prima tranzacție folosind un instrument numit Shufflepuff, care este o implementare practică a protocolului CoinShuffle dezvoltat de oamenii de știință de la Universitatea Germană din Saar.

Acesta este și un fel de mixer, dar puțin îmbunătățit. După colectarea unui grup temporar, fiecare utilizator generează o adresă BTC de ieșire și o pereche de chei criptografice temporare. Lista adreselor de intrare și de ieșire este apoi – printr-un proces de criptare și „amestecare” – distribuită între membrii grupului în așa fel încât nimeni să nu știe care adresă este a cui. După completarea listei, creați o tranzacție standard cu mai multe intrări și ieșiri. Fiecare nod care participă la hash verifică pentru a vedea dacă bitcoinii de pe intrare au fost declarați mixți și dacă tranzacția are „propria” ieșire cu suma corespunzătoare, apoi semnează tranzacția. Ultimul pas este colectarea tranzacțiilor parțial semnate într-una singură, semnată de întregul hash. Deci, nu avem un singur utilizator, ci un grup, adică. putin mai mult anonimat.

Se vor dovedi criptomonedele a fi un compromis bun între „necesitatea istorică” pe care pare să fie banii electronici și angajamentul față de confidențialitate în domeniul câștigurilor și al cheltuielilor? Poate. Australia vrea să scape de numerar într-un deceniu și, în schimb, cetățenilor li se oferă un fel de bitcoin național.