Cât de prost creditul afectează ratele asigurărilor auto
Conținut
Un istoric prost de credit face dificilă obținerea unui împrumut sau leasing auto și, de asemenea, face dificilă obținerea unei asigurări auto. Unele companii de asigurări auto vă vor crește rata de asigurare auto dacă aveți credit prost, în timp ce altele sunt mai îngăduitoare cu cei cu credit rău, similar modului în care companiile de carduri de credit tratează consumatorii cu credit rău. Scorurile de credit afectează împrumuturile auto, cardurile de credit, creditele ipotecare și chiar locurile de muncă.
| Scorul de credit FICO | |
|---|---|
| cheltuială | evaluare |
| 760 - 850 | Amendă |
| 700 - 759 | Foarte bine |
| 723 | Scorul mediu FICO |
| 660 - 699 | Bine |
| 687 | Scorul mediu FICO |
| 620 - 659 | Nu e bine |
| 580 - 619 | Nu chiar |
| 500 - 579 | Foarte rău |
Urmăriți creditul dvs. de consum sau scorurile FICO printr-un site web precum Credit Karma sau WisePiggy. Ele oferă o modalitate gratuită de a vedea scorul calculat de biroul de credit, precum și rapoartele de credit pe care se bazează.
Cum utilizează companiile de asigurări scorul dvs. de credit
Majoritatea companiilor de asigurări consideră istoricul de credit un factor cheie în stabilirea ratelor de asigurare a mașinii și a locuințelor. Toate statele, cu excepția Californiei, Massachusetts și Hawaii, permit asigurătorilor să verifice istoricul de credit. Companiile de asigurări folosesc logica că oamenii care își plătesc facturile la timp taxează mai puțin și sunt mai ieftini decât cei care fac plăți cu întârziere.
Cu toate acestea, companiile de asigurări nu țin cont de același scor de credit ca și creditorii - folosesc un rating creat special pentru ei. Scorul de credit utilizat de creditori prezice capacitatea dumneavoastră de a rambursa un împrumut, în timp ce scorul de asigurare de credit prezice dacă veți depune o cerere.
Istoricul prost de credit poate crește semnificativ ratele de asigurare auto.
În cele 47 de state în care scorul dvs. de credit poate afecta costul asigurării auto, consecințele unui credit prost pot fi grave. Insurance.com a comandat Quadrant Information Services să compare ratele de acoperire completă pentru șoferii cu credit mediu sau mai bun, credit echitabil și credit prost.
| Diferența medie a ratelor de asigurare pe baza ratingului de credit | |||
|---|---|---|---|
| Firma de asigurare | Rată excelentă de asigurare a creditului | Rata medie de asigurare a creditului | Rata de asigurare a creditului proastă |
| Fermă de stat | $563 | $755 | $1,277 |
| Allstate | $948 | $1,078 | $1,318 |
Diferența medie a ratelor dintre solvabilitatea bună și satisfăcătoare a fost de 17% în SUA. Diferența dintre solvabilitatea bună și cea proastă a fost de 67%.
Scorul dvs. de credit poate afecta chiar și avansul solicitat de compania de asigurări și opțiunile de plată disponibile pentru dvs.
Cum afectează falimentul ratele de asigurări auto
Declararea falimentului vă poate afecta asigurarea, dar cât de mult depinde de scorul de credit pe care îl aveați înainte de faliment. Dacă aveți asigurare și continuați să efectuați plăți regulate, este puțin probabil să observați o creștere a ratei la reînnoirea asigurării, deși unele companii vă vor verifica istoricul de credit o dată pe an. Ca și în cazul unui scor de credit mai scăzut, falimentul poate duce la rate mai mari.
Falimentul vă va afecta întotdeauna scorul de credit și va rămâne în istoricul dumneavoastră până la 10 ani. În acești ani, companiile de asigurări auto care utilizează creditul ca parte a evaluării riscului pot crește rata dvs. sau pot refuza să vă ofere cele mai mici rate disponibile. Dacă cumpărați o nouă poliță după faliment, este posibil să descoperiți că unele companii nu vă vor oferi o cotație.
Factori care afectează estimarea asigurării auto
Companiile de asigurări spun că cei mai importanți factori pentru un scor bun de asigurare pe bază de credit sunt un istoric de credit lung, plăți minime întârziate sau conturi delincvente și conturi de credit deschise în stare bună.
Dezavantajele tipice includ întârzierea plăților, comisioane, niveluri ridicate ale datoriilor, un număr mare de solicitări de împrumut și un istoric scurt de credit. Venitul, vârsta, etnia, adresa, sexul și starea civilă nu sunt luate în considerare pentru punctele dvs.
Utilizarea creditului pentru stabilirea primelor este controversată. Unii susținători ai consumatorilor spun că penalizează în mod nedrept persoanele cu venituri mici sau pe cei care și-au pierdut locul de muncă - oamenii care au cel mai mult nevoie de asigurare auto ieftină. Însă asigurătorii spun că, în combinație cu alți factori de rating, utilizarea scorurilor de asigurări de credit îi ajută să stabilească rate precise și adecvate.
Tehnici de îmbunătățire a evaluării asigurărilor auto
Pentru a vă îmbunătăți scorul de asigurare pe bază de credit și pentru a obține prime mai mici, asigurați-vă că vă plătiți facturile la timp și păstrați toate facturile în stare bună. Plățile și taxele întârziate vă vor răni. Setați și economisiți credit. Cu cât menții mai mult un istoric de credit decent, cu atât mai bine.
Niciun istoric de credit sau puținul istoric vă va reduce scorul. Nu deschideți conturi de credit inutile. Prea multe conturi noi semnalează probleme. Deschideți numai acele conturi de credit de care aveți cu adevărat nevoie. Păstrați soldul cardului dvs. de credit scăzut. Scorul de asigurare ia în considerare suma pe care o datorați în raport cu limitele dvs. de credit. Evitați să vă maximizați cardurile de credit. Asigurați-vă că raportul dvs. de credit este corect. O eroare vă poate deteriora contul. Puteți solicita copii gratuite ale rapoartelor dvs. de credit de la cele trei agenții naționale de raportare a creditelor prin AnnualCreditReport.com.
Este o idee bună să obțineți sfaturi financiare de la un profesionist dacă aveți nevoie de ajutor pentru a afla cum să vă mențineți finanțele în funcțiune. Puteți găsi ajutor gratuit sau cu costuri reduse prin intermediul Fundației Nationale de Consiliere a Creditului, nonprofit.
Ratele dvs. de asigurare auto vor scădea probabil pe măsură ce scorul dvs. de credit se îmbunătățește. Comparați cotațiile de asigurări auto la momentul reînnoirii dacă observați o tendință pozitivă în estimările dvs.
surse
Cât de mult vă crește ratele de credit rău?
Afectează falimentul ratele de asigurări auto?
Ce vă ajută și vă dăunează asigurării auto
Cum să vă îmbunătățiți scorul de asigurare auto
Acest articol a fost adaptat cu aprobarea carinsurance.com: http://www.insurance.com/auto-insurance/saving-money/car-insurance-for-bad-credit.html.
