Cum să închiriez o mașină dacă aveți un credit prost
Conținut
Închirierea unei mașini noi este destul de dificilă fără problemele suplimentare ale unui istoric prost de credit. Un scor de credit slab poate face ca închirierea unei mașini noi să fie o provocare.
În timp ce dealerul poate avea un avantaj din cauza evaluării tale mai puțin decât stele, este important să reții că aveți opțiuni. Experiența de leasing auto va fi cu siguranță mai provocatoare datorită scorului dvs. de credit, dar nu trebuie să fie imposibil sau chiar neplăcut.
A face puțin temele înainte de timp poate face procesul mult mai ușor și vă poate crește foarte mult șansele de a obține o afacere care vă mulțumește atât pe dvs., cât și pe dealer.
Să aruncăm o privire la câteva moduri de a transforma visul tău cu mașina în realitate, indiferent de scorul tău de credit.
Partea 1 din 4: Află cu ce ai de-a face
Vrei sa mergi la reprezentanta informat. Cunoașterea corectă a scorului dvs. de credit vă va scuti de surprize atunci când ajungeți la nivelul dealerului. Iată ce trebuie să știți despre scorurile FICO:
Raport de credit gratuitR: Toată lumea este eligibilă pentru un raport de credit gratuit de la unul dintre cele trei birouri de credit în fiecare an. Contactați Experian, Equifax sau TransUnion pentru o copie a raportului dvs. De asemenea, puteți obține o copie de pe site-ul web AnnualCreditReport.
Ce conțineR: Un scor de credit sau un scor FICO este pur și simplu o măsură a solvabilității dvs. Toate scorurile de credit actuale și trecute vor fi detaliate în raport. Acestea includ conturi de card de credit, credite ipotecare și orice împrumuturi sau leasing. De asemenea, va nota orice întârziere sau nerespectare a plăților, falimentele și confiscarea proprietății.
- Scorul dvs. este calculat folosind un algoritm proprietar, deci poate varia ușor în funcție de biroul de credit. Luați în considerare obținerea de rapoarte de la toate cele trei agenții pentru a vă asigura că toate au aceleași date. Examinați-vă cu atenție raportul de credit și, dacă găsiți erori, contactați imediat agenția de raportare pentru a le corecta.
| Scorul de credit FICO | |
|---|---|
| cheltuială | evaluare |
| 760 - 850 | Amendă |
| 700 - 759 | Foarte bine |
| 723 | Scorul mediu FICO |
| 660 - 699 | Bine |
| 687 | Scorul mediu FICO |
| 620 - 659 | Nu e bine |
| 580 - 619 | Nu chiar |
| 500 - 579 | Foarte rău |
Ce înseamnăR: Scorurile de credit variază de la 500 la 850. Scorul mediu pentru consumatorii din SUA este 720. Scorurile de peste 680-700 sunt considerate „prime” și conduc la dobânzi mai bune. Dacă scorul tău scade sub 660, acesta va fi considerat „subprime”, ceea ce înseamnă că vei plăti o dobândă mai mare pentru închirierea mașinii. Odată ce contul tău scade sub 500, va fi foarte dificil să obții orice tip de închiriere.
Doar scorul dvs. de credit contează: Dealerii auto nu vor verifica raportul dvs. de credit; îți vor trage doar contul.
Partea 2 din 4: Cum afectează creditul leasingul de mașini
Un scor de credit scăzut va afecta experiența de leasing auto în moduri diferite. Iată câteva modalități prin care scorul tău substandard poate face lucrurile puțin mai dificile:
Consecința 1: avans/depozit mai mare. Deoarece sunteți considerat mai riscant, compania financiară va dori să aveți mai multe skin-uri în joc. Fii pregătit să plătești un avans semnificativ mai mare decât cumpărătorii cu un scor de credit „prim”. Majoritatea creditorilor cer cel puțin 10% sau 1,000 USD, oricare dintre acestea este mai mare.
Consecința 2: dobândă mai mare. Cele mai bune rate ale dobânzii sunt rezervate cumpărătorilor cu scoruri de credit mai bune, astfel încât cumpărătorii „subprime” vor plăti o rată mai mare. Penalizarea ratei dobânzii va varia în funcție de creditor, iar aici cumpărarea finanțării poate face o mare diferență.
Fii realist. Un scor de credit scăzut poate afecta cu siguranță numărul de mașini pe care le puteți închiria. Fiți realiști atunci când cumpărați o mașină și asigurați-vă că este un vehicul accesibil. Plățile ratate nu vor face decât să vă agraveze situația creditului.
Mașina pentru care ați fost aprobat pentru leasing poate să nu fie călătoria visurilor tale, dar odată ce împrumutul tău este reparat, poți cumpăra o mașină nouă sau o refinanța la o dobândă mai mică.
Partea 3 din 4: Găsiți finanțare, apoi găsiți o mașină
Adevărul este că găsirea de finanțare la prețuri accesibile este probabil mai dificilă decât urmărirea unei călătorii eligibile. Luați în considerare toate opțiunile atunci când căutați finanțare.
Pasul 1: SunăR: În timp ce multe dealeri vor încerca să te cucerească, mulți vor fi sinceri cu tine cu privire la șansele tale de a fi aprobate.
Pentru a vă face o idee despre cât de proastă este situația dvs., sunați la mai multe reprezentanțe, explicați-vă situația, spuneți-le intervalul de preț care vi se va potrivi și pur și simplu întrebați-i care sunt șansele tale de a fi aprobat.
Pasul 2: Pune-ți documentele în ordine: Scorul dvs. de credit va ridica unele preocupări, așa că luați cu dvs. o mulțime de documente ca rezervă:
Unele dintre documentele pe care trebuie să le aduceți pentru a dovedi venitul includ talonele de plată, formularul W-2 sau formularul 1099.
Aduceți extrase de cont bancar, facturi de utilități, contracte de închiriere sau un extras de credit ipotecar ca dovadă a reședinței. Cu cât stai mai mult la adresa ta actuală, cu atât mai bine.
Pasul 3: Cumpărați la reprezentanțeR: Companiile financiare evaluează riscurile în mod diferit, așa că scopul tău este să găsești o companie financiară care să se potrivească factorilor tăi de risc specifici.
Dealeriile vor lucra adesea cu creditori „subprime” care sunt dispuși să finanțeze oferte de închiriere pentru clienții cu credit prost.
- Funcții: Când faceți cumpărături la dealeri, aduceți-vă propriul raport de credit. De fiecare dată când dealerul te scoate din credit, îți înrăutățește scorul. Din păcate, aceste apeluri pot provoca daune grave dacă loviți un număr mare de dealeri. Lăsați dealer-ul să vă scoată din credit doar dacă sunteți serios în privința tranzacției.
Pasul 4. Utilizați departamentul de Internet al dealer-ului.R: De asemenea, puteți face cumpărături online de la reprezentanță.
Folosind un site precum Edmunds.com, puteți trimite cereri de cotații de la manageri online de la diferite dealeri locale în același timp.
După ce ați primit oferta de preț, trimiteți un e-mail cu o cerere de ofertă de leasing.
Acest lucru facilitează compararea prețurilor de închiriere la diferite dealeri.
Pasul 5: Pregătește-teR: Indiferent de scorul dvs. de credit, este întotdeauna o idee bună să fiți pregătit să închiriați o mașină.
Cercetați mașina care vă interesează și examinați semnificațiile Kelley Blue Book pentru a ști ce preț să plătiți.
- Funcții: Înainte de a încheia o afacere pentru o mașină uzată, merită să apelați la un mecanic de încredere pentru a o inspecta, astfel încât să nu aveți surprize după ce părăsiți lotul. Dacă aveți îndoieli cu privire la starea mașinii sau la afacere, continuați să căutați.
Pasul 6: Obțineți finanțare: Dealerile de mașini și partenerii lor de finanțare nu sunt singurele surse de împrumuturi auto.
Acest lucru este valabil mai ales pentru chiriașii de mașini cu scoruri de credit slabe. Creditorii care se specializează în împrumuturi „subprime” pot fi o soluție mai accesibilă. Cumpărați împrumutul cu acești creditori pentru a vedea ce aveți la dispoziție.
- FuncțiiR: Amintiți-vă că există și alte opțiuni. Dealerul de mașini care vă folosește istoricul de credit pentru a vă face o afacere proastă nu este persoana cu care doriți să faceți afaceri. Nu accepta niciodată o ofertă de care ești nemulțumit sau de care nu ți-o poți permite.
Partea 4 din 4. Luați în considerare alte alternative
Dacă pur și simplu nu puteți găsi o afacere care să aibă sens financiar, poate doriți să luați în considerare alte opțiuni. Fie că este vorba de închirierea unei mașini, de cumpărarea unei mașini de la un prieten sau de la un membru al familiei sau de a lua transportul public pentru o perioadă mai lungă, poate fi necesar să gândiți în afara casetei.
Opțiunea 1: găsiți un garantR: Aceasta poate fi o opțiune dificilă.
Un garant este cineva care are un scor decent de credit și este dispus să vă semneze împrumutul. Sponsorul poate fi un prieten sau un membru al familiei.
Rețineți că acest lucru îi va pune pe cârlig pentru plăți dacă nu le faceți. Prin urmare, acesta nu este un acord care ar trebui încheiat ușor de către oricare dintre părți.
Pentru a deveni co-împrumutat al unei mașini închiriate, trebuie să:
Scor de credit de cel puțin 700 sau mai mare.
Dovada capacității lor de a juca, inclusiv taloane de plată sau bonuri de plată sau declarații fiscale pentru co-împrumutați care desfășoară activități independente.
Reședință stabilă și experiență de lucru. La fel ca o persoană care semnează un contract de închiriere, creditorii preferă garanții care au locuit și au lucrat în aceeași locație pentru o perioadă lungă de timp.
Alternativa 2: Asumați chiria: Puteți prelua un contract de închiriere existent.
Aceasta se numește transferul unui contract de leasing sau asumarea unui contract de leasing.
În esență, asumați plăți de leasing pentru cineva care trebuie să iasă dintr-un leasing de mașină.
Deși creditul tău va fi verificat, cerințele nu sunt la fel de stricte precum un împrumut auto sau un nou leasing. Vizitați Swapalease.com pentru a afla despre închirierile disponibile în zona dvs.
Alternativa 3: Îmbunătățiți-vă scorul de credit: Adevărul este că îmbunătățirea scorului de credit nu este un proces rapid și ușor, dar se poate face.
Plata facturilor la timp ar trebui să fie prioritatea ta numărul unu.
Iată mai multe modalități de a vă îmbunătăți clasarea:
Plătiți cele mai mari solduri de card de credit. Diferența dintre soldul tău și limita cardului este un factor important în scorul tău.
Deschiderea unui nou cont de card de credit și achitarea soldului în fiecare lună. Acest lucru arată că puteți fi responsabil cu creditul și vă puteți îmbunătăți scorul.
FuncțiiR: Dacă aveți un scor de credit foarte scăzut, luați în considerare un card de credit securizat. Aceste carduri necesită garanții, dar pot fi foarte utile în repararea unui credit grav deteriorat.
Închirierea unei mașini cu credit prost este dificil, dar posibil. Va fi nevoie de cercetare, cumpărături și răbdare pentru a găsi o ofertă potrivită pentru dvs. și pentru bugetul dvs. Odată ce ați încheiat afacerea și ați pornit la drum, toată munca va merita.
