Cum să economisiți bani atunci când cumpărați o mașină în leasing

Disputele despre dacă este mai profitabil să cumpărați o mașină pe credit sau în leasing nu s-au atenuat de când aceasta din urmă s-a „înmatriculat” în Rusia. Și, deși mai mult de 50% dintre mașinile noi sunt încă cumpărate de la noi pe credit, numărul de aderenți la leasing este, de asemenea, în creștere - a reprezentat aproximativ 2019% din vânzările de mașini noi în 10. Între timp, după cum a descoperit portalul AvtoVzglyad, leasingul are o serie de avantaje semnificative față de credit.

În același timp, să facem imediat o rezervă că compararea acestor două scheme de cumpărare a unei mașini ar fi o mare greșeală - deși, din păcate, una foarte comună - luând în considerare doar ratele dobânzilor și termenii de plată. La urma urmei, este, de asemenea, foarte important ca firmele de leasing, spre deosebire de bănci, să fie mai îngăduitoare (dacă să nu spunem liberale) în aprecierea solvabilității clienților.

Aici este suficient să spunem că anul trecut bancherii au refuzat să acorde împrumuturi auto pentru aproape 60% dintre potențialii debitori, dar în leasingul auto astfel de refuzuri se ridică, potrivit unor estimări, la 5-10%. Această stare de fapt, de altfel, este deosebit de relevantă pentru persoanele juridice: aproape jumătate dintre întreprinderile mici și mijlocii doresc, dar nu pot, să achiziționeze un vehicul din cauza condițiilor bancare stricte pentru acordarea de împrumuturi. Deși, repetăm, avantajele leasingului nu sunt doar în dobânzile și condițiile de plată.

Ford Transit la jumătate de preț sau economisiți taxe

Leasingul, fiind, în esență, un leasing financiar de proprietate, este atractiv pentru persoanele juridice datorită oportunității de a nu deturna un capital de lucru semnificativ pentru a rezolva problemele de logistică ale companiei. Pentru a începe să utilizați articolul închiriat, este suficient să depuneți 5% din costul acestuia. Restul fondurilor este plătit furnizorului de echipamente de către locator, care ia în calcul articolul închiriat în bilanțul său până la expirarea contractului (de unde și absența garanțiilor în leasing). La finalizare, locatarul efectuează plata rămasă (minim 1000 de ruble) și primește dreptul de proprietate asupra vehiculului, economisind impozitul pe venit și TVA.

Pentru a înțelege mai bine cum funcționează acest lucru, să dăm un exemplu de ofertă comercială reală pentru camioneta Ford Transit, care este mai mult decât populară în Rusia, de la unul dintre liderii afacerii de leasing autohton, Gazprombank Autoleasing. Clientul achiziționează o mașină în baza unui contract, ținând cont de o reducere de la locator de 2 de ruble cu o plată în avans de 100 de mii de ruble (415%) și un termen contractual de 700 luni, timp în care va efectua plăți de anuitate (egale). . Mai mult, la finalizarea contractului de leasing, el va putea rambursa impozitul pe venit și TVA plătite (ambele 36,4%, sau 18 ruble). În total, costul achiziționării unei dube pentru client va fi de 20 de ruble.

Cum să obții o reducere de 500 la un BMW X000

Pentru importatorii de mașini, companiile de leasing sunt cumpărători angro. Din acest motiv, ei sunt întotdeauna gata să ofere reduceri, care sunt transmise ulterior chiriașilor. În funcție de marcă și model, antreprenorii pot economisi în plus de la 5% până la 20% din prețul de piață al mașinii și, în unele cazuri, chiar mai mult. De exemplu, același crossover sport elegant BMW X6 poate fi achiziționat cu economii de până la 434 de mii de ruble.

Plătiți după comoditatea dvs

După încheierea unei tranzacții, plățile în baza acesteia sunt distribuite în acțiuni fixe pe întreaga durată a contractului. Acestea includ comisioane pentru utilizarea fondurilor împrumutate, precum și rambursarea datoriei principale. În același timp, solvabilitatea unei întreprinderi poate varia adesea, de exemplu, în funcție de sezonalitatea activității sale. Leasingul are o oportunitate excelentă de a încadra plăți lunare în bugetul corporativ, alegând unul dintre cele cinci tipuri de grafice: plata în rate egale; plăți în scădere, plăți în trepte; regresie individuală sau program de plată sezonier.

În primul caz, ponderea dobânzii la plăți la începutul utilizării unui contract de leasing este mai mare decât la sfârșit, în timp ce suma plății rămâne neschimbată. În al doilea, suma plății scade lunar spre sfârșitul contractului de închiriere. Este convenabil dacă doriți să vă concentrați, de exemplu, pe crearea unui buget pentru plata de răscumpărare, mai ales că în acest caz se reduce și suma dobânzii plătite. Al treilea și al patrulea tip de plăți sunt similare cu cele descrescătoare, singura diferență fiind că în plățile în trepte, reducerea sarcinii are loc în etape, mai degrabă decât lunar, iar programele de regresie individuale sunt compilate pentru a se potrivi nevoilor clientului. În acest caz, sumele vor varia în funcție de perioada contractului. Și, în sfârșit, în programul sezonier, plățile în baza contractului de leasing sunt adaptate la caracteristicile activității companiei, iar profitabilitatea locatarului este luată în considerare - vârfurile și minimele acesteia. Această abordare poate fi relevantă pentru organizațiile de construcții sau companiile care transportă mărfuri sezoniere.

Statul va ajuta

Pentru a oferi sprijin industriei auto autohtone (iar astăzi aproximativ 85% din toate mașinile vândute sunt asamblate în țara noastră), statul a elaborat un set de măsuri de sprijin. Una dintre ele este subvențiile pentru achiziționarea de vehicule în leasing. Astfel, în anul 2019, întreprinderilor mici și mijlocii participante la programul Ministerului Industriei și Comerțului li s-a oferit de către locatori o reducere de 12,5% la plata avansului. Dimensiunea sa maximă a ajuns la 625 de mii de ruble. Sprijinul pentru afaceri va continua în 2020: în februarie, Ministerul Industriei și Comerțului este de așteptat să stabilească lista participanților la program. Cu toate acestea, economiile la achiziționarea de vehicule în leasing nu se opresc aici.

Cireșe pe tort

Și, bineînțeles, atunci când acordăm preferință leasingului, nu trebuie să uităm că în concurența intensă cu aceleași bănci, companiile de leasing vor oferi întotdeauna condiții speciale. De exemplu, Gazprombank Autoleasing are o reducere suplimentară la plata de răscumpărare de 2%, prevăzută pentru absența întârzierii plăților. Iar pentru unele modele de mașini, în cadrul promoțiilor curente, clienților li se va oferi întotdeauna un acord CASCO și RCA ca bonus în primul an de utilizare a bunului închiriat (anii rămași pot fi asigurați și imediat, inclusiv costul polițelor). în plăți lunare, pentru a nu deturna numerar din circulație). Rezultatul este economii semnificative de costuri.

Super economii

Apropo, puțini oameni știu că astăzi poți închiria nu doar o mașină nouă, ci și o mașină uzată, economisind astfel sume importante. Nu este un secret pentru nimeni că o mașină nouă care părăsește poarta reprezentanței pierde automat până la 20% din preț. Și acest lucru este valabil mai ales în situația economică actuală, când vânzările de mașini noi sunt în scădere și cele uzate cresc. Astfel, aproape 2019 milioane de mașini au fost vândute pe piața secundară în 5,5, iar fiecare a treia mașină uzată a fost vândută prin sistemul de schimb.

Desigur, companiile de leasing nu puteau ignora acest fapt. Adevărat, asta nu înseamnă că absolut orice mașină uzată poate fi închiriată. De regulă, vechimea vehiculului la momentul tranzacției nu trebuie să depășească trei ani, deși nu este necesar să aveți o garanție.

„Cererea de echipamente uzate este caracterizată de o elasticitate mai mică și nu este atât de susceptibilă la influența factorilor economici în comparație cu mașinile noi, ale căror prețuri continuă să crească”, comentează Maxim Agadzhanov, CEO Gazprombank Leasing, despre situația la cererea portalului AvtoVzglyad. — În același timp, dacă vorbim despre propunerile noastre pentru achiziționarea de vehicule uzate, suma totală a fondurilor alocate în cadrul unui contract de leasing este de până la 120 de milioane de ruble, iar plata minimă în avans pentru astfel de tranzacții este de 10%, adică unul dintre cei mai buni indicatori de pe piata...