Abstracția care stăpânește lumea

Banii au fost și sunt definiți în multe moduri diferite - uneori mai simbolic, ca sursă a răului în lume, alteori pragmatic, ca mijloc pentru un scop. În prezent, este considerată în principal un fel de tehnică sau tehnologie care face viața mai ușoară unei persoane. De fapt, el a fost mereu așa.

Mai exact, din moment ce a devenit ceva condiționat, simbolic și abstract. În timp ce oamenii schimbau diverse bunuri,. Monedele metalice erau deja un pas către convenționalitate, deși o bucată de metal prețios este, de asemenea, o marfă. Cu toate acestea, banii au devenit o abstractizare și un instrument în sensul deplin al cuvântului când au început să folosească scoici care stau singuri și, în cele din urmă - bancnote (1).

Deși banii de hârtie erau cunoscuți în China și Mongolia încă din Evul Mediu, adevărata carieră a bancnotei a început în jurul secolului al XNUMX-lea, când a început să fie folosită în Europa. La acel moment, bonurile de depozit emise de diverse instituții (inclusiv bănci) au început să fie utilizate pe scară largă în tranzacțiile comerciale, confirmând depunerea sumei corespunzătoare în lingouri. Proprietarul unui astfel de titlu poate oricând să îl schimbe cu emitentul pentru un echivalent monetar.

Pentru comerț, bancnotele au devenit o tehnică revoluționară, dar în același timp numărul lor a crescut. amenințăricare erau deja cunoscute în epoca minereului. Cu cât sunt mai mulți emitenți, cu atât mai multe oportunități pentru falsuri.

Încă de la începutul secolului al XVI-lea, Nicolaus Copernic a observat că, dacă erau în circulație bani de calitate diferită, banii erau mai bine colectați de către utilizatori, ceea ce i-a determinat să fie forțați să iasă din piață de bani inferiori. Odată cu apariția bancnotelor, practica falsificării banilor a înflorit. Nu este surprinzător că de-a lungul timpului, țările individuale au încercat să reglementeze clar acest segment de piață și să reducă semnificativ numărul de emitenți. În prezent, bancnotele pot fi emise de obicei doar de banca centrală națională.

Consecințele cumpărării de avioane mari

În anii 60, când companiile aeriene au plasat primele comenzi pentru aeronavele cu fustă largă 747 și DC-10, a apărut o problemă. Mașinile gigantice și numărul mare de locuri vândute în ele au făcut ca mulțimile de oameni care veneau la punctele de asistență clienți să crească în același timp. Prin urmare, pentru a preveni haosul, companiile aeriene au început să caute o modalitate de a accelera vânzarea biletelor și prelucrarea datelor despre pasageri. La acea vreme, băncile, magazinele și zeci de noi forme de servicii au avut probleme de natură similară care necesitau acces neîntrerupt la bani, fără constrângeri de timp, precum programul de deschidere al instituțiilor financiare.

2. Carduri cu bandă magnetică

A rezolvat problemele băncilor ATM. În cazul companiilor aeriene, a fost dezvoltat un dispozitiv similar care poate urmări rezervările și poate emite cărți de îmbarcare. A fost necesar să se dezvolte o mașină pentru colectarea banilor și eliberarea documentelor. Cu toate acestea, pentru ca clienții să aibă încredere în astfel de echipamente, inginerii au trebuit să vină cu o metodă care să permită utilizatorilor să fie ușor identificați, convingând în același timp pe toți cei implicați că este rapidă, simplă și sigură.

Răspunsul a fost un card magnetic. Dezvoltat de IBM, a fost introdus în anii '70, răspândit în întreaga lume în anii '80 și, în cele din urmă, a devenit omniprezent în anii '90.

Cu toate acestea, mai întâi programatorii au trebuit să descopere cum să plaseze datele pe fiecare card. În final, a fost aleasă o soluție destul de simplă - înregistrare multipista, o tehnologie relativ nouă care permite codificarea a două seturi separate de date pe o singură bandă magnetică. Fiecare industrie poate stabili în mod independent standardele pentru propria sa cale. A existat chiar loc pentru o a treia bandă, ceea ce a permis industriei de economii și împrumuturi să înregistreze informațiile despre tranzacție pe cardul propriu-zis.

Fiecare dintre cele trei piste avea o lățime de 0,28 cm cu un mic separator de înregistrare. Prima cale atribuită industriei aviatice a inclus, printre altele, un număr de cont (19 cifre), un nume (26 de caractere alfanumerice) și diverse date (până la 12 cifre). A doua pistă, atribuită băncilor, conținea numărul de cont principal (până la 19 cifre) și diverse date (până la 12 cifre). Același format este folosit și astăzi.

În ianuarie 1970, American Express a emis 250 de dolari clienților din Chicago. carduri cu bandă magnetică și ghișee de bilete cu autoservire instalate la ghișeul de bilete American Airlines de pe aeroportul Chicago O'Hare. Deținătorii de carduri puteau cumpăra bilete și cărți de îmbarcare de la un chioșc sau de la un agent. S-au apropiat de tarabe.

Cardul de plată cu bandă magnetică a devenit una dintre cele mai de succes tehnologii din ultima jumătate de secol (2). A apărut la mijlocul anilor 80. tehnologie smart card. Cardurile inteligente arată la fel și cele mai multe conțin în continuare o bandă magnetică pentru utilizare în locurile în care cititoarele de carduri inteligente nu sunt disponibile, dar au un microprocesor încorporat în partea din plastic a cardului.

Acest cip ține evidența activității cardului, ceea ce înseamnă că aproximativ 85% din tranzacții pot fi autorizate doar pe baza informațiilor stocate în cip, fără a trece prin rețea.

Datorită „organizatorilor” întregului proiect - sisteme de plată precum Visa - plățile cu cardul oferă clientului o garanție de rambursare a banilor în caz de neplată din partea contractantului. Această garanție este oferită de bancă, societatea de decontare și instituția de plată fără participarea clientului. Începând cu anii 70, cardurile de plastic au devenit cea mai importantă alternativă la numerar.

Lumea fără numerar?

În ciuda succeselor lor, cardurile nu au reușit încă să înlocuiască banii fizici. Desigur, auzim peste tot că sfârșitul numerarului este inevitabil. Țări precum Danemarca își închid monetările. Pe de altă parte, există multe preocupări că banii electronici 100% reprezintă supraveghere 100%. Sunt noile metode monetare, adică. kryptowalutya depăși aceste temeri?

Instituțiile monetare din întreaga lume - de la Banca Centrală Europeană până la țările africane - sunt din ce în ce mai sceptice față de numerar. Fiscul insistă să-l abandoneze, pentru că este mult mai dificil să evadezi taxele într-o circulație electronică controlată. Ei sunt, de asemenea, sprijiniți de poliție și alte agenții de aplicare a legii.care, după cum știm din filmele polițiste, valizele cu bancnote de valori mari sunt cele mai îndrăgite... Mai mult, în multe țări, proprietarii de magazine cu risc de jaf sunt din ce în ce mai puțin dispuși să păstreze numerar.

Țările scandinave, denumite uneori post-cash, par cel mai bine pregătite să-și ia rămas bun de la banii materiale. În Danemarca, aceasta era încă la începutul anilor 90, în timp ce în ultimii ani a fost doar aproximativ o cincime. Piața locală este dominată de carduri și aplicații de plată mobilă. Banca Centrală Daneză a testat chiar recent utilizarea monedelor virtuale.

Potrivit anunţurilor, până în 2030 numerarul va dispărea în Suedia. În acest sens, concurează cu Norvegia, unde doar aproximativ 5% din tranzacții se fac în numerar. Nu este ușor să găsești acolo un magazin sau un restaurant (3) care să accepte o cantitate mare în forma tradițională.

3. Bar fără numerar în Suedia

acest lucru este facilitat de cultura deosebită care predomină acolo, bazată pe marea încredere a populaţiei în instituţiile statului, instituţiile financiare şi bănci. Cu toate acestea, a existat și o economie subterană în țările scandinave. Dar acum, că patru cincimi din toate tranzacțiile sunt efectuate cu bani electronici, acestea aproape au dispărut. Chiar dacă un magazin sau o bancă permite numerar, atunci când tranzacționăm în sume mari, trebuie să explicăm de unde l-am luat. Angajații băncii sunt chiar obligați să raporteze poliției tranzacțiile majore de acest fel. A scăpa de hârtie și metal aduce și economii. Când băncile suedeze au înlocuit seifurile cu computere și au scăpat de nevoia de a transporta tone de bancnote în camioane blindate, și-au redus semnificativ propriile costuri.

Chiar și în Suedia, totuși, există un fel de rezistență la acumularea de numerar. Principalul său punct forte îl reprezintă persoanele în vârstă, cărora le este greu să treacă la cardurile de plată, ca să nu mai vorbim de plățile mobile.

Dincolo de asta unii subliniază că dependența totală de sistemul electronic poate duce la mari probleme dacă sistemul eșuează. Au existat deja astfel de cazuri - de exemplu, la unul dintre festivalurile de muzică suedeze, eșecul terminalelor de plată a dus la renașterea comerțului de barter.

Nu numai Scandinavia se îndreaptă către comerț fără numerar. Belgia interzice utilizarea monedei de hârtie în tranzacțiile imobiliare. A fost introdusă și o limită de 3 euro la plățile în numerar pe teritoriul țării. Autoritățile franceze raportează că 92% dintre cetățeni au abandonat deja banii de hârtie în viața de zi cu zi. 89% dintre britanici folosesc zilnic numai e-banking. La rândul său, Banca Coreei prezice că până în 2020 țara va abandona banii tradiționali.

După cum se dovedește, tranziția către o economie fără numerar are loc și în afara Occidentului bogat și a Asiei. A-ți lua rămas-bun de la Africa poate ajunge la bani mai devreme decât crede oricine. De exemplu, Kenya are deja câteva milioane de utilizatori înregistrați ai aplicației bancare mobile MPesa.

Un fapt interesant este că una dintre cele mai sărace țări din Africa, Somaliland nerecunoscut internațional, despărțit în 1991 de Somalia, înfundată în haos militar, este înaintea multor țări dezvoltate în domeniul tranzacțiilor electronice. Acest lucru se datorează probabil ratei ridicate a criminalității care predomină acolo, ceea ce face periculos să păstrați banii fizici cu dvs.

Bani electronici? Da, dar de preferat anonim

Dacă puteți cumpăra doar cu plăți electronice, toate tranzacțiile își vor lăsa amprenta. Ei, la rândul lor, alcătuiesc o istorie specială a vieții noastre. Mulți oameni nu le place perspectiva de a fi urmăriți peste tot de către guvern și instituțiile financiare. Ceea ce se tem cel mai mult scepticii este posibilitatea de a ne dezlipi complet de avere cu un singur clic. Ne este frică să dăm băncilor putere aproape completă asupra noastră.

În plus, moneda electronică oferă autorităților un instrument ideal pentru a face față eficient recalcitranților. Exemplul PayPal, Visa și Mastercard, care au blocat la un moment dat plățile Wikileaks, este foarte orientativ. Și aceasta nu este singura poveste de acest gen. Prin urmare, în unele cercuri, tot din păcate criminale, criptomonedele bazate pe lanțuri de blocuri criptate () câștigă popularitate.

Criptomonedele pot fi comparate cu „monedele” virtuale care au apărut pe internet și în jocuri încă din anii 90. Spre deosebire de alte forme de bani digitali, cea mai populară criptomonedă, . Entuziaștii săi, precum și susținătorii altor monede electronice similare, le văd ca pe o oportunitate de a concilia comoditatea circulației electronice cu nevoia de a proteja confidențialitatea, deoarece sunt încă bani criptați. În plus, este o monedă „socială”, cel puțin controlată teoretic nu de guverne și bănci, ci printr-un acord special al tuturor utilizatorilor, dintre care pot fi milioane în lume.

Cu toate acestea, experții spun că anonimatul criptomonedei este o iluzie. O singură tranzacție este suficientă pentru a atribui o cheie publică de criptare unei anumite persoane. De asemenea, persoana interesată are acces la întregul istoric al acestei chei, deci apare și istoricul tranzacțiilor. Ei sunt răspunsul la această provocare. monedă mixeră. Cu toate acestea, atunci când folosim un mixer, trebuie să avem deplină încredere într-un singur operator, atât atunci când este vorba de a plăti bitcoini mixți, cât și de a nu dezvălui relația dintre adresele de intrare și de ieșire.

Se vor dovedi criptomonedele a fi un bun compromis între „necesitatea istorică” pe care pare să fie banii electronici și angajamentul față de confidențialitate în sfera câștigurilor și a cheltuielilor? Poate. Australia, care vrea să scape de numerar într-un deceniu, oferă cetățenilor ceva asemănător bitcoin național în schimb.

Bitcoin nu poate înlocui banii

Cu toate acestea, lumea financiară se îndoiește că criptomonedele vor înlocui cu adevărat banii tradiționali. Astăzi, Bitcoin, ca orice monedă alternativă, este alimentat de scăderea încrederii în banii emisi de guverne. Cu toate acestea, are dezavantaje uriașe, cum ar fi dependența de accesul la internet și de electricitate. Există, de asemenea, temeri că criptografia din spatele Bitcoin nu va supraviețui unei coliziuni cu computerele cuantice. Deși astfel de dispozitive nu există încă de fapt și nu se știe dacă vor fi create vreodată, însăși viziunea de compensare instantanee a conturilor descurajează utilizarea monedei virtuale.

În raportul său anual pentru luna iulie a acestui an, Banca Reglementărilor Internaționale (BRI) a dedicat pentru prima dată un capitol special criptomonedelor. Potrivit BRI, scopul lor este de a înlocui funcțiile instituțiilor financiare de încredere publică, cum ar fi băncile centrale și comerciale, tehnologia registrului distribuit () precum și . Cu toate acestea, potrivit autorilor studiului, criptomonedele nu pot deveni un înlocuitor pentru soluțiile existente în domeniul emisiilor de bani.

Principala problemă cu criptomonedele rămâne la ele grad ridicat de descentralizareiar crearea încrederii necesare provoacă o uriașă risipă de putere de calcul, este ineficientă și instabilă. Menținerea încrederii necesită ca fiecare utilizator să descarce și să verifice istoricul tuturor tranzacțiilor efectuate vreodată, inclusiv suma plătită, plătitorul, beneficiarul și alte date, care necesită o putere de calcul uriașă, devine ineficientă și consumă o cantitate imensă de energie. În același timp, încrederea în criptomonede poate dispărea oricând din cauza lipsei unui emitent central care să le garanteze stabilitatea. Criptomoneda se poate deprecia brusc sau poate opri complet funcționarea (4).

4. Minge bitcoin reprezentată simbolic

Băncile centrale stabilizează valoarea monedelor naționale prin ajustarea ofertei de mijloace de plată la cererea de tranzacții. Între timp, chiar felul în care sunt create criptomonedele înseamnă că acestea nu pot răspunde în mod flexibil la schimbările cererii, deoarece acest lucru se face conform unui protocol care le determină în prealabil numărul. Aceasta înseamnă că orice fluctuații ale cererii conduc la modificări în evaluarea criptomonedelor.

În ciuda creșterii periodice semnificative a valorii, Bitcoin nu s-a dovedit a fi un mijloc de plată foarte convenabil. Poți să investești în el sau să speculați pe el la schimburi speciale, dar este mai dificil să cumpărați lapte și chifle cu el. Tehnologia descentralizată care stă la baza criptomonedelor, așadar, nu va înlocui banii tradiționali, deși poate fi folosit în alte domenii. Specialiștii BRI menționează aici, de exemplu, simplificarea proceselor administrative atunci când se efectuează tranzacții financiare sau servicii de plată transfrontalieră pentru sume mici.

Internetul lucrurilor și al banilor

În prezent, ei atacă poziția de numerar plăți mobile. Peste tot în lume, în ultimii ani, a existat o tendință de a încuraja oamenii să-și folosească telefonul mobil în timpul cumpărăturilor. În sistemele de plată mobilă, telefonul devine pur și simplu un card de credit, stochând aceleași detalii ca și cardul și comunicând cu terminalul mic de card de credit al comerciantului folosind o tehnologie radio numită (5).

5. Plata in metoda de comunicare in camp apropiat

Nu trebuie să fie un smartphone. În epoca internetului, chiar și frigiderul nostru, comunicând cu smartphone-ul nostru, va comanda ulei în numele nostru, atunci când senzorii arată că se epuizează stocul. Noi doar aprobam afacerea. La rândul său, mașina va plăti în sine combustibilul prin stabilirea unei conexiuni de la distanță cu terminalul de plată în numele nostru. De asemenea, este posibil ca cardul de plată să fie „cusut” în așa-numitul. ochelari inteligenți care vor prelua unele dintre funcțiile unui smartphone (primii așa-ziși au fost deja scoși la vânzare).

Există, de asemenea, o abordare complet nouă a plăților online - utilizarea boxe inteligenteprecum Google Home sau Amazon Echo, cunoscuți și ca asistenți acasă. Instituțiile financiare explorează posibilitatea aplicării acestui concept în domeniul asigurărilor și bancare. Din păcate, preocupările legate de confidențialitate, cum ar fi înregistrarea aleatorie a discuțiilor de familie folosind echipamente pentru casă inteligentă și recentul scandal al Facebook privind colectarea datelor utilizatorilor, pot încetini dezvoltarea și răspândirea acestei tehnologii.

Inovatori în tehnologie financiară

Era nou în anii '90 PayPal, un serviciu care vă permite să efectuați plăți convenabile online. Au existat o mulțime de alternative pentru el imediat. De câțiva ani, ideile noi s-au concentrat pe soluții mobile care folosesc smartphone-uri. Unul dintre primele startup-uri ale acestui nou val a fost americanul dwolla (6), care a introdus un sistem de plată online conceput pentru a ocoli operatorii de carduri de credit.

6. Administrația și sediul Dwalla

Banii depuși dintr-un cont bancar într-un cont Dwolla pot fi trimiși instantaneu oricărui alt utilizator al acestui sistem introducând numărul de telefon, adresa de e-mail sau numele Twitter în aplicația de telefon. Din punctul de vedere al utilizatorului, cea mai mare atracție a serviciului este costul foarte mic al transferului, în comparație cu băncile și, de exemplu, PayPal. Shopify, o companie care vinde software pentru cumpărături online, oferă Dwolla ca metodă de plată.

Cele mai noi, și deja mult mai strălucitoare decât restul, joacă în această industrie în creștere rapidă - Revolut - ceva de genul unui pachet de conturi bancare în valută combinat cu un card de plată virtual sau fizic. Aceasta nu este o bancă, ci un serviciu dintr-o clasă cunoscută după numele (abrevierea). Nu este acoperit de schema de garantare a depozitelor, așa că nu ar fi înțelept să vă transferați economiile aici. Cu toate acestea, după depunerea unei anumite sume în Revolta, primim multe oportunități pe care instrumentele financiare tradiționale nu le oferă.

Revolut se bazează pe o aplicație mobilă. Persoanele fizice pot folosi două versiuni ale serviciului - gratuit și extins cu funcții premium suplimentare. Programul poate fi descărcat de pe Google Play sau App Store - aplicația este pregătită doar pentru cele mai mari două platforme. Procesul de înregistrare nu ar trebui să provoace dificultăți nici măcar utilizatorilor de smartphone-uri începători. Trebuie să creați o parolă din patru cifre necesară pentru a rula aplicația.

În plus, putem folosi verificarea biometrică folosind scanerul de amprentă de pe telefon. După deschiderea unui cont, avem deja un portofel electronic împărțit în valute. În total, sunt acceptate în prezent 25 de valute, inclusiv zlotul polonez. Unul dintre principalele avantaje ale Revolut este absența comisioanelor pentru tranzacțiile valutare și utilizarea ratelor pieței interbancare (fără marjă suplimentară). Utilizatorii versiunii gratuite a pachetului sunt limitati - fără comision, puteți schimba echivalentul a 20 PLN 0,5 pe lună. zloți. Peste această limită, apare un comision de XNUMX%.

O procedură simplă de înregistrare nu necesită verificarea identității. Teoretic, utilizatorul poate introduce apoi date fictive și poate lansa un portofel electronic - totuși, în această etapă, va primi un produs foarte limitat. În conformitate cu normele UE privind tranzacțiile electronice și prevenirea spălării banilor, o sumă maximă de 1 PLN poate fi creditată în cont fără verificare completă. złoty în timpul anului.

Vă puteți finanța contul prin transfer bancar, de pe un card de plată, prin Google Pay - folosind detaliile cardului stocate în portofelul mobil Google. Utilizatorii versiunii gratuite Revolut pot comanda și un Mastercard preplătit sau un card virtual (7), vizibil imediat în aplicație și conceput pentru achiziții online. Cardul virtual este emis gratuit.

7. Card și aplicație Revolut

Există multe companii fintech și aplicații de plată acolo. Vom aminti, de exemplu, precum Stripe, WePay, Braintree, Skrill, Venmo, Payoneer, Payza, Zelle. Și acesta este doar începutul. O carieră în acest sector abia începe.

Nu falsificați nivelul hemoglobinei

Numerarul poate fi pierdut sau pierdut atunci când ne confruntăm cu un hoț. Același lucru este valabil și pentru card, care nu trebuie să fie furat fizic pentru a avea acces la bani electronici - este suficient să îl scanați și să previzualizați codul PIN. De asemenea, este posibil să furați sau să spargeți un telefon mobil. De aceea metodele biometrice au fost propuse ca instrumente tehnologice monetare.

Unii dintre noi se conectează deja la smartphone-urile noastre și bancă pe smartphone-ul nostru. amprentacare poate fi folosit și pentru a retrage bani de la unele bancomate. Există primele bănci unde să țină evidența intram cu vocea. Tehnologia de autentificare vocală a fost, de asemenea, testată de Australian Revenue Service timp de patru ani. Peste 3,6 milioane de solicitanți au aplicat pentru test, potrivit unui reprezentant al instituției, iar numărul este estimat să depășească 2018 milioane până la sfârșitul anului 4.

Compania chineză Alibaba a anunțat în urmă cu câțiva ani că intenționează să introducă autorizația de plată. tehnologie de recunoaștere a feței – mai ales de pe smartphone-uri. În cadrul CeBIT, reprezentanții Alibaba au prezentat o soluție („zâmbește pentru a plăti”).

Recent, puteți folosi fața pentru a plăti pentru onorarea comenzilor în versiunea chineză a lanțului KFC (9). Brațul financiar al lui Alibaba, Ant Financial, care este un investitor în lanțul KPro (KFC chinezesc), a lansat o astfel de oportunitate în orașul Hangzhou. Sistemul folosește fotografia clientului făcută de camera 3D, care este apoi stocată în baza de date. Pentru a analiza fotografiile, ia în calcul până la șase sute de locuri de pe față și distanța dintre ele. Clienții trebuie doar să semneze un acord de decontare cu Alipay în avans.

9. Autentificare biometrică a tranzacțiilor folosind scanarea feței în KFC chinezesc

În Wuzhen, un oraș istoric vizitat de milioane de turiști în fiecare an, a devenit posibil să mergi în multe locuri pentru a arăta o față scanată anterior și a o lega la opțiunea unui bilet de intrare achiziționat. Întregul proces durează mai puțin de o secundă, iar compania susține că sistemul este 99,7% precis.

Cu toate acestea, se dovedește că nu toate metodele biometrice „tradiționale” sunt de fapt sigure. În plus, prezintă riscuri suplimentare. Recent, în Malaezia, infractorii care vor să pornească o mașină scumpă cu citirea amprentei la contact au venit cu ideea... să taie degetul proprietarului.

Prin urmare, căutăm în mod constant soluții complet sigure și eficiente. În sectorul financiar, Hitachi și Fujitsu au lucrat în ultimul deceniu pentru a comercializa tehnologii care identifică oamenii pe baza configurația vaselor de sânge (opt). După ce ați introdus un card bancar într-un bancomat, pe ecran apare o solicitare pentru a vă băga degetul într-o nișă de plastic. Lumina infraroșie apropiată luminează ambele părți ale inciziei, iar o cameră de mai jos face o fotografie a venelor de la deget și apoi o compară cu modelul înregistrat. Dacă există o potrivire, pe ecran apare o confirmare pentru o secundă, apoi puteți introduce codul PIN și puteți continua tranzacția. Banca japoneza Kyoto a lansat programul biometric in 8, iar pana acum aproximativ o treime din cele trei milioane de clienti ai sai au optat pentru acesta.

Soluțiile celor două companii menționate mai sus sunt diferite una de cealaltă. Hitachi face o radiografie a degetelor și face o poză din cealaltă parte. Fujitsu reflectă lumina din întregul braț și folosește un senzor pentru a detecta lumina care nu este absorbită de vene. În comparație cu multe alte metode biometrice, scanerele de vene sunt rapide și precise. De asemenea, e greu să furi aici. Chiar dacă hoțul ne-a tăiat brațul pentru a păcăli scanerul de vene, ar trebui să păstreze cumva tot sângele în interiorul membrului tăiat. Doar sângele cu un anumit nivel de hemoglobină absoarbe lumina în spectrul infraroșu apropiat, la care lucrează cititorul.

Cu toate acestea, există multe îndoieli cu privire la această tehnică. Cercetările arată că clienților nu le place ideea ca o bancă să-și stocheze ID-urile biometrice într-o bază de date. De asemenea, dacă hackerii ar pătrunde vreodată în această bază de date, experimentul biometric s-ar termina pentru totdeauna (și pentru totdeauna) pentru toți clienții ale căror conturi au fost atacate - nu ar putea obține un nou set de vene!

Așa că Hitachi a dezvoltat un sistem în care cardul bancar al unui client stochează un șablon biometric, iar fotografia făcută de senzorul din bancomat se potrivește cu fotografia de pe card. Fujitsu folosește un sistem similar. Dacă cardul este furat, chiar și pentru cei mai avansați hackeri va fi dificil să obțină acces la datele biometrice. Acest lucru se datorează faptului că cardurile sunt configurate pentru a primi date doar de la senzorul ATM și nu pentru a transmite date către un computer extern.

Cu toate acestea, vom trăi vreodată pentru a vedea ziua în care vom putea abandona complet activitățile bancare, de credit, de debit, magazin, carduri PIN, permise de conducere și chiar banii înșiși - până la urmă, venele noastre sau alți parametri biologici vor deveni ai noștri? portofele?

bani de polimer

Și ce zici securitatea banilor? Această întrebare este valabilă pentru toate tipurile de ei, de la bani vechi buni până la trucuri subtile de portofel scrise pe toată fața.

Cât timp a dominat moneda de hârtie, dezvoltarea tehnicilor de securitate a bancnotelor a jucat un rol important în tehnologia monetară. Designul bancnotei în sine - gradul de complexitate al acesteia, utilizarea multor elemente grafice și de culoare detaliate, diverse, complementare și penetrante etc., este una dintre primele, principalele bariere în calea unei posibile contrafăcute.

Hârtia în sine este, de asemenea, un element de protecție - calitate excelentă, care este importantă nu numai pentru durabilitatea bancnotelor și a falsurilor, ci și pentru susceptibilitatea denumirilor la diferite procese tehnologice în etapa de producție. De menționat că în țara noastră, hârtia de bumbac pentru bancnote este produsă la o fabrică de hârtie specială a Imprimeriei de Securitate Poloneză.

Astăzi sunt folosite diverse tipuri. urme de apă - de la monocromatic, cu semn mai deschis sau mai închis decât hârtia, prin filigran și bicolor, până la multiton cu efectul unei tranziții line de la tonul cel mai deschis la cel mai închis.

Alte soluții utilizate includ fibre protectoare, încastrate în structura hârtiei, vizibile în lumina zilei, în lumina ultravioletă sau în infraroșu, fire de securitate care pot fi metalizate, vopsite, strălucesc în raze UV, pot fi microimprimate, conțin domenii magnetice etc. Hârtia poate fi și ea protejat chimic, astfel încât orice încercare de a o trata cu substanțe chimice provoacă formarea de pete clare și de neșters.

Pentru a complica și mai mult sarcina falsificatorilor, proces complex de tipărire a bancnotelor, folosind diverse tehnologii de imprimare. În același timp, sunt introduse elemente de securitate suplimentare, de exemplu, fundaluri anti-copie constând din multe linii foarte subțiri, tranziții netede de culoare în întreaga bancnotă în timpul tipăririi offset, elemente imprimate pe ambele fețe ale bancnotei, care sunt combinate între ele numai atunci când privit în sens invers. lumina, microprintare negative si pozitive, diverse tipuri de cerneluri speciale, inclusiv cerneluri latente care stralucesc sub actiunea razelor UV.

Tehnica gravurii pe oțel este utilizată pentru a obține efectul umflăturii elementelor individuale pe bancnotă. Tehnica tipăririi tipărite este folosită pentru a da fiecărei bancnote un număr separat. În plus, este folosit pentru a oferi protecție optică (cum ar fi hologramele).

Banca Națională a Poloniei menționată mai sus folosește multe dintre metodele de mai sus, dar în lume apar constant idei noi. Cel puțin înțeles în mod concret evitarea hârtiei. În septembrie 2017, conversia bancnotelor de hârtie de zece lire în bancnote polimerice (zece). O operațiune similară pentru bancnotele de 10 lire a fost efectuată acolo din septembrie 5 până în mai 2016.

10. Poanson polimer pentru zece găuri

Banii polimeri sunt mai rezistenți la deteriorare decât banii de hârtie. Banca Angliei raportează că durata lor de viață este de până la 2,5 ori mai lungă. Nu pierd nimic din aspectul lor nici după spălarea la mașina de spălat. Ei au, de asemenea, potrivit emitentului, o securitate mai bună decât predecesorii lor de hârtie.

monedă cuantică

În ciuda presiunii de implementare a monedei electronice, noi metode de securitate a numerarului sunt încă în curs de dezvoltare. Unii fizicieni postulează că, indiferent de tipul de bani, ar trebui să fie folosiți pentru asta. metode cuantice. Scott Aaronson, om de știință la Institutul de Tehnologie din Massachusetts, a propus așa-numitul bani cuantici – creatorul original a fost Steven Wiesner, în 1969. Conform conceptului său de atunci, băncile trebuiau să „înregistreze” o sută sau mai mulți fotoni pe fiecare bancnotă (11). Nici acum cinci decenii, nici acum, nimeni nu are idee cum să o facă. Cu toate acestea, ideea de a proteja banii cu un filigran foton polarizat este încă intrigantă.

Când identifică o bancnotă sau o monedă într-o altă formă, banca va verifica doar un atribut al fiecărui foton (de exemplu, polarizarea lui verticală sau orizontală), lăsând toate celelalte nemăsurate. Din cauza interdicției teoretice împotriva clonării, ar fi imposibil ca un ipotetic falsificator sau hacker să măsoare toate atributele fiecărui foton pentru a produce o copie sau a păstra astfel de bani electronici în contul său. De asemenea, nu a putut măsura doar un atribut al fiecărui foton, deoarece numai banca ar ști care sunt acele atribute. Această metodă de securitate pare să fie, de asemenea, mai sigură decât criptarea folosită în criptomonede.

Trebuie remarcat faptul că acest model criptare privată. Până acum, doar banca emitentă putea aproba emiterea de bancnote către piață, în timp ce pentru Aaronsson banii cuantici, pe care oricine îi poate verifica, devin ideali. Acest lucru ar necesita o cheie publică care este în mod clar mai sigură decât cea utilizată în prezent. Încă nu știm cum să obținem o constantă suficientă a stărilor cuantice. Și este clar că nimeni nu are nevoie de un portofel care la un moment dat suferă brusc „decoerență” cuantică...

Astfel, cea mai amplă viziune asupra viitorului banilor este prezentată sub forma unui portofel biometric bazat pe trăsăturile noastre faciale sau pe alți parametri biologici, care nu poate fi piratat deoarece este protejat prin metode de criptare cuantică. Acest lucru poate suna abstract, dar merită să ne amintim că, de când ne-am îndepărtat de modelul marfă pentru marfă, banii au fost întotdeauna o abstractizare. Nu ar fi, totuși, pentru oricare dintre noi o abstracție în sensul că nu o avem.