Explicația EOFY Vehicle Financing

Finanțarea unei mașini poate fi dificilă, dar iată ce trebuie să aveți în vedere atunci când cumpărați o mașină EOFY.

Așa că, după ce adulmeci aerul - cu mare grijă - și te-ai constatat că sfârșitul anului financiar 2019-2020 va fi una dintre marile oportunități de a obține o ofertă bună la o mașină nouă, rămâi cu doar două întrebări.

Prima este amuzantă ce mașină să alegi pentru a-ți aduce cea mai mare bucurie și/sau utilitate și utilitate de zi cu zi (și poate ce culoare ar trebui să fie), în timp ce a doua este mai pragmatică și îți poate limita răspunsurile. la prima întrebare, cum vei plăti pentru asta?

Deși sunt multe de spus despre economisirea pentru o mașină pe care ți-o poți permite și plata în numerar - pentru început te pune într-o poziție de negociere - oportunitățile care sunt disponibile în acest EOFY pe măsură ce dealerii de mașini se luptă să-și crească vânzările . obiective ca niciodată până acum și grăbiți-vă astfel să vă ofere oferte incredibile și eventual unice, prea bune pentru a trece.

Aceasta înseamnă că cheltuiți bani pe care nu trebuie să economisiți deja bani pe termen lung, dar primiți totuși mai repede o mașină nouă mult râvnită. Și asta înseamnă scufundarea în fondul de datorii de autofinanțare.

Cu toate acestea, nu vă fie frică. Mașinile sunt scumpe - pentru cei mai mulți dintre noi, sunt a doua cea mai mare cheltuială pe care o vom face vreodată - dar există o mulțime de instituții financiare care sunt dispuse să ajute. Într-adevăr, pe piața actuală, ușor afectată, creditorii ar putea fi, de asemenea, puțin mai dornici decât de obicei să vă ofere o ofertă mai bună decât oricând cu privire la lucruri precum ratele dobânzilor, doar pentru a obține niște clienți.

În vremuri normale, pre-virale, industria împrumuturilor auto din Australia este uriașă: în 220, un creditor precum St. George's a făcut singur împrumuturi auto în valoare de 2019 de milioane de dolari pe lună. Potrivit Positive Lending Solutions, împrumuturile auto constituie puțin mai mult. de peste trei la sută din toată datoria gospodăriilor australiene, ceea ce înseamnă că, dacă o medie, vom avea cu toții un împrumut auto de aproximativ 670 USD fiecare.

Pe scurt, nu ești singur dacă te gândești să finanțezi o mașină nouă - în 2017, una din cinci mașini noi au fost achiziționate folosind un împrumut în această țară, iar suma totală a împrumutului a fost de 8.5 miliarde de dolari. Aruncă mașinile uzate și alte tipuri de vehicule și cifra ajunge la 16 miliarde de dolari.

Merită să folosiți finanțare pentru a cumpăra o mașină nouă?

Nu ești singur dacă te gândești să finanțezi o mașină nouă.

Doar pentru că este o opțiune populară nu înseamnă că este pentru toată lumea, desigur, și vei găsi întotdeauna pe cineva - adesea tatăl tău - care va argumenta că a împrumuta bani pentru a cumpăra un activ care se depreciază este o idee proastă și că, prin urmare, un ipoteca și un împrumut auto sunt tranzacții financiare foarte diferite.

Ideea, desigur, este că cumpărarea unei mașini noi, practice, sigure și de încredere nu numai că vă poate economisi bani, ci și vă poate crește potențialul de câștig. Conducerea unei bombe vechi, după cum știm cu toții, poate fi mult mai scumpă decât o mașină bună pe termen lung.

Și, din nou, merită să ne gândim cât de tentante vor fi ofertele în acest sezon al EOFY. Acesta nu este momentul să ratezi.

Îți împrumută cineva bani?

Ei bine, totul se reduce la istoricul dvs. de credit, care companiile financiare vă evaluează capacitatea de a rambursa un împrumut. Aceasta include venitul dvs. curent, cardul de credit și alte niveluri de datorie și o analiză a cheltuielilor și a venitului disponibil.

Desigur, istoricul dvs. de credit este important și, dacă istoricul dvs. de credit este prost - din cauza rambursărilor neregulate sau întâmplătoare în trecut sau, chiar mai rău, că a fost confiscat într-un fel - nu va fi distrus. util. Într-adevăr, acest lucru vă poate duce să plătiți dobânzi mult mai mari sau să nu plătiți deloc finanțare.

Dar chiar dacă este, nu intrați în panică. Doar fă mai bine.

„Dacă plătiți la timp în 12 luni, vă puteți reconstrui scorul de credit și puteți obține rate ale dobânzilor mai mici”, ne spune insiderul nostru de piață.

„Istoria este asta... istorie. Vă puteți schimba scorul de credit și vă va face viața mai ușoară și mai ieftină în viitor.”

După cum probabil știți, companiile financiare folosesc un sistem de puncte pentru a determina capacitatea dvs. de a plăti și suma pe care o vor împrumuta. De asemenea, ei folosesc adesea ceea ce se numește Henderson Poverty Index, care sună jalnic, dar este de fapt o scară de măsurare utilizată pentru a măsura situația ta financiară, cum ar fi venitul, starea civilă, cât timp lucrezi, câți copii ai. etc. pe.

Tipul de mașină la care vă uitați va afecta, de asemenea, suma pe care o puteți împrumuta și rata dobânzii pe care o veți plăti - de exemplu, ratele împrumutului la o mașină uzată sunt mai scumpe decât la o mașină nouă.

Ce tipuri de împrumuturi auto există?

Ratele dobânzilor la un împrumut auto sunt mai mari decât un credit ipotecar și este logic să plătiți mai întâi împrumutul cu o dobândă mai mare.

Potrivit Automotive Holdings Group (AHG), care se autoproclamă cel mai mare grup auto din Australia, cel mai comun acord de finanțare a mașinilor este acordul de împrumut cu rată fixă.

Aranjamentele cu tarif fix sunt folosite de până la 70% dintre cumpărătorii individuali.

Modificările în Reglementările naționale privind protecția creditului de consum care afectează dealerii și finanțatorii de mașini au dus la înăsprirea criteriilor pentru împrumuturile personale de către bănci în ultimii doi ani, ceea ce înseamnă că mai mulți oameni cumpără prin intermediul companiilor specializate în împrumuturi auto – genul pe care ți se oferă la un dealer auto atunci când cumpărați o mașină.

„Finanțele sunt mai stricte din cauza regulilor”, spune AHG. „Dar aceasta a dus la dealeri care au scris mai multe finanțări”.

Desigur, merită să rețineți că acordarea de finanțare este o modalitate prin care un dealer de mașini poate reduce un bilet atunci când vinde o mașină nouă, așa că este posibil să plătiți o rată a dobânzii puțin mai mare dacă mergeți pe această cale. Merită să comparați ce alte tipuri de împrumuturi personale sunt disponibile - doar pentru că obținerea unui împrumut auto de la o bancă ar putea fi mai dificilă nu înseamnă că este imposibil.

Alți creditori raportează că oamenii au devenit mai sensibili la preț - practic mai puțin înclinați să împrumute sume mari - de la criza financiară globală, o tendință care ar putea deveni și mai extremă pe măsură ce actuala recesiune economică continuă să muște.

Majoritatea oamenilor încă mai folosesc așa-numitele „ipoteci asupra proprietății personale” sau „împrumuturi de consum”, care înainte se numeau contracte de „cumpărare în rate”. Nu vă confundați cu numele, tot ceea ce înseamnă cu adevărat este că împrumutul este garantat de mașina pe care o cumpărați. Dacă nu puteți efectua plăți, creditorul știe că poate confisca mașina și o poate vinde pentru a-și recupera banii.

Pe piața actuală, creditorii caută, de asemenea, să adapteze împrumuturile persoanelor cu venituri mici, ceea ce înseamnă că împrumuturile sunt acordate pentru perioade mai lungi de rambursare, astfel încât plățile lunare să fie mai mici.

Totul tine de viteza

Mașinile sunt scumpe - pentru majoritatea dintre noi, sunt a doua cea mai mare cheltuială pe care o vom face vreodată.

Cu toate acestea, este foarte important să fii cu ochii pe un număr, care este rata dobânzii pe care o plătești. Dacă aveți un scor bun de credit și orice garanție, în afară de mașina pe care o cumpărați, cum ar fi casa dvs., atunci veți obține o rată semnificativ mai mică. Cumpărăturile pot ajuta, de asemenea, la scăderea numărului magic.

După cum notează Anthony Keen, editorul revistei Your Money, „A plăti prea multă dobândă este ca și cum ai arunca bani pe fereastră și adesea facem asta cu mașini noi care se depreciază imediat ce plecăm cu ele”.

Ratele actuale ale dobânzii la împrumuturile auto variază de la cinci la sută la 10 la sută sau mai mult dacă nu sunt garantate. Încheierea unei tranzacții la un nivel mai scăzut va face o mare diferență în ceea ce privește rambursarea unui împrumut de 20,000 USD pe o perioadă de cinci ani, ceea ce este vital în zilele noastre când ținem evidența fiecărui dolar pe care îl cheltuim.

„Fă-ți timp pentru a obține două sau trei oferte de la diferiți creditori și vizitați site-uri web de comparare a consumatorilor, precum InfoChoice și Canstar, pentru a vedea gama largă de creditori și opțiuni disponibile”, spune dl Keene.

„Ratele dobânzilor la un împrumut auto sunt mai mari decât un credit ipotecar și este logic să plătiți mai întâi împrumutul cu o dobândă mai mare. Puteți economisi bani prin direcționarea profiturilor extraordinare, cum ar fi rambursările de taxe în împrumutul dvs. pentru mașină, dacă structura împrumutului permite acest lucru, în timp ce unii oameni își finanțează mașinile folosind capitalul propriu în casele lor.”